Автострахование. Часть 1 как мы обманываем

Содержание

Какие бывают мошенники у страхового полиса КАСКО

Мошенничество сейчас можно встретить практически во всех сферах деятельности. Обусловлена такая тенденция тем, что люди не хотят работать, а хотят ничего не делать и получать за это деньги. Не обошло стороной это и страховые полисы КАСКО. Месячная стоимость его совсем немаленькая и в большинстве случаев превышает размер зарплаты рядового работника страховой компании. Поэтому у некоторых недобросовестных агентов и появляется мысль присвоить хотя бы одну такую сумму. Кроме того, проверить полис КАСКО, как ОСАГО на подлинность в единой базе невозможно, да и внешне вид бланка совершенно другой. Именно этим некоторые и пользуются. Далее мы расскажем о популярных способах мошенничества со стороны страховой компании и со стороны страхователя, а также какая ответственность за это ждет нарушителей.

Способы мошенничества с полисом КАСКО

Случаи мошенничества в страховой сфере в России встречаются, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя. Сейчас существует большое количество схем, как обмануть одну сторону другой и получить от этого материальную выгоду и наоборот.

Мошенничества со стороны страховой компании

Со стороны страховщика зафиксированы несколько вариаций противоправных действий при продаже страхового полиса КАСКО. Их выявлением и расследованием занимаются правоохранительные органы.

Большая скидка

Самый часто встречаемый способ – брокер или страховой агент предлагает обратившемуся владельцу автомобиля скидку на крупную сумму. Это должно обязательно показаться подозрительным страхователю, потому что дешево стоить страховая программа никак не может. Иногда конечно скидки действительно предоставляются компаниями, но не просто так и явно не в большом размере. И, как правило, работник страховой компании вычитает эту сумму из своих комиссионных, которые предоставляет ему фирма в качестве стимуляции лучшей продажи страховой продукции.

Скидка в большом размере может быть предложена по следующим причинам:

  • У страховой компании на данном этапе трудное финансовое состояние. В некоторых случаях скидка может достигать 30% и все это для того, чтобы привлечь как можно больше новых клиентов и увеличить объем продаж. Чаще всего в таких ситуациях средств на предоставление страховщикам выплат в случае наступления страхового случая, нет. Компания просто хочет покрыть свои убытки. Есть большая вероятность, что такая неустойчивая и ненадежная компания в скором времени будет объявлена банкротом.
  • Страховой полис КАСКО ненастоящий. Все мошенничество в этом случае заключается в том, что автовладелец заплатит реальные деньги за фальшивую страховку. Скидка в этом случае выполнит роль приманки для покупки поддельного документа.
  • Минимальное количество страховых рисков в договоре. Скидка предлагается как раз за счет того, в документе не указано каких-то серьезных рисков, из-за которых снижается полезность и нужность полиса вообще.

Фальшивый полис

За последний период зафиксировано достаточное количество покупок страхователями фальшивых полисов, в том числе и КАСКО. Прежде чем подписывать документ, нужно убедиться, что он настоящий.

Полис КАСКО настоящий, если:

  1. На нем есть «живая» печать страхового учреждения.
  2. На нем есть уникальный номер, с помощью которого можно убедиться в подлинности бумаги, позвонив в фирму или посетив ее лично.
  3. На нем есть водяные знаки.
  4. На нем нет каких-либо исправлений. На полисе не должно быть ни зачеркиваний, ни исправлений. В противном случае он будет подлежать замене.
  5. В него правильно внесены все данные. Мошенники, как правило, специально делают ошибку где-то в персональных данных автовладельца или сведениях о транспортном средстве. Так при наступлении страхового случая в страховом возмещении они смогут отказать ссылаясь на недействительный полис.

Подделка официального бланка

На различных площадках в интернете можно встретить огромное количество предложений по покупке бланков ОСАГО и КАСКО. Причем не только в розницу, но и оптом. Некоторые владельцы машин решают купить их, так как цена на них, как правило, дешевле, чем на настоящие. Но в дальнейшем сильно об этом жалеют, ведь при ДТП они не только не получат от страховой денег на ремонт своего авто, но им еще и придется из своего кармана платить за устранение полученного ущерба.

Единственный вариант избежать обмана – покупать КАСКО и подписывать страховой договор только в страховом учреждении, без привлечения посредников.

Мошенничество сотрудников страховой компании

Иногда, чтобы подзаработать, без привлечения работодателя к мошенничеству, прибегают рядовые работники страховых компаний. Приведем примеры самых популярных схем, встречающихся на практике:

  1. В процессе оформления бумаг о наступлении страхового события в общий список включают несуществующее увечье с целью получения процента от предоставляемой выплаты.
  2. Страховой полис КАСКО оформляют задним числом после того, как уже произошло ДТП, угон. Фото и документы тоже подкладывают.
  3. Намеренно портят бланки страховых полисов, чтобы компания их списала, а они самостоятельно их использовали повторно.
  4. Ставят подпись вместо директора и печать страхового учреждения.
  5. Умышленно не фиксируют факт, что страхователь в момент наступления страхового события находился под воздействием алкоголя.
  6. Искажают настоящие данные о ценнике отдельных деталей и их состоянии.

Оформление страховки задним числом

Бывает, что машина попала в аварию, а у водителя вообще нет страхового полиса или он просрочен, или в нем не предусмотрено наступившее страховое событие. В такой ситуации работник страховой может сговориться с автовладельцем с целью получения дополнительного дохода и КАСКО оформляется задним числом. Участвовать в этой афере могут еще работники ДПС и эксперты.

Схема работает так: находится похожая машина, на которую устанавливаются номерные знаки и vin-код пострадавшего авто. Затем все фиксируется на фото, оформляется договор, данные добавляются в базу и номера возвращаются. После этого создается ДТП, приглашаются работники ГИБДД и направляется заявка на предоставление страхового возмещения.

Подделка сайтов

Через некоторое время, после того как стало возможно приобретать страховые полисы онлайн через сайт компаний, начали появляться и случаи мошенничества в виде подделки сайтов страховых учреждений, которые лидируют в российском страховом сегменте.

Способы жульничества встречаются следующие:

  1. Прикрепляется своя реклама по поисковым запросам ведущих компаний.
  2. На своих страницах выкладываются чужие эмблемы, логотипы и товарные знаки.
  3. Полностью подделывается сайт другой страховой компании.

Известные страховые учреждения не имею абсолютно никакого отношения к подобным сайтам. Создаются они с целью не продавать страховые услуги, а только лишь обмануть автовладельца и присвоить себе его деньги.

Мошенничество со стороны страхователя

Противоправные схемы создаются не только страховщиками. Страхователи тоже бывает предпринимают незаконные мероприятия, для того чтобы обмануть страховую фирму и незаконно получить выплату по КАСКО.

Компенсация за проданное ТС

Человек покупает новое транспортное средство, затем оформляет на него полис КАСКО и включает в список страховых рисков угон/хищение. После этого он передает машину перекупщику, который выплачивает ему 20% — 30% от ее цены.

После этого подается заявление в страховую компанию для получения компенсации ввиду того, что наступил страховой случай, то есть угон и в полицию, непосредственно о самом хищении. Органы возбуждают уголовное дело, а страховщик фиксирует факт свершения страхового события. Автовладельцу выплачивается сумма равная рыночной стоимости его авто.

Подложные документы по ДТП

Для осуществления подлога формируется целая ОПГ (организационная преступная группировка). Оформляются фиктивные бумаги на ДТП, которого на самом деле не было. Автовладелец, который якобы пострадал в аварии подает страховщику заявление на предоставление ему страхового возмещения. Полученные средства разделяются между участниками ОПГ.

Страхование «двойника»

Под страхованием «двойника» подразумевается ситуация, при которой заимствуются номера с битой, попавшей в ДТП машины и устанавливаются на целое транспортное средство идентичной марки, модели, цвета и года выпуска. Представитель страховой компании осматривает целое ТС, но вся документация, естественно оформляется на битую машину.

После этого, в плохие погодные условия или просто ночью пригоняются две битые машины и вызываются сотрудники ГАИ ГИБДД, которые не особо вдаваясь в подробности просто фиксируют факт случившейся аварии.

Махинация с несуществующим страховым случаем

В этом случае речь пойдет о том, что автовладелец повреждает свою машину о бордюр или сталкивается с другим препятствием. В страховые риски подобное не включается. Чтобы не устранять повреждения из собственного кармана, люди решаются на следующие мероприятия:

  1. Подговаривают друга или родственника помочь инсценировать ДТП. Делаются фотографии или снимается видеоролик момента, когда было столкновение, а затем эти материалы передаются страховщику в качестве доказательства, что страховое событие действительно наступило.
  2. Отгоняют транспортное средство на стоянку крупного супермаркета, вызывают инспектора ГАИ ГИБДД и сообщают ему, что машина была повреждена, пока он был в магазине, а виновник скрылся с места нарушения.

И в первом и во втором случае очень легко проверить истинный характер возникновения повреждений. С помощью элементарной экспертизы легко определить, что показания водителя вместе с фото и видео не совпадают с действительностью.

Инсценировка угона

Эта схема мошенничества в последнее время встречается очень часто. Например, ТС куплено в кредит, но заемщик больше не хочет его выплачивать. Кроме этой причины еще есть много разных.

Автомобиль угоняется кем-то из посвященных в дело знакомых или вообще топится, сжигается, разбирается на детали и т.д. Если речь идет об угоне, то после получения страховой выплаты машина снова возвращается ее хозяину. Фиктивный «вор» получает часть от страхового возмещения.

Завышение стоимости ремонтных работ

В этом случае аферисту нужно быть в сговоре с одним из работников СТО. Дорожно-транспортное происшествие на самом деле имело место быть, но подговоренный работник автосервиса за определенную плату на порядок завышает ценник на ремонтные работы, что и способствует увеличению суммы страхового возмещения по КАСКО.

Чтобы повысить размер выплат он может:

  1. Добавить в перечень скрытых увечий те повреждения, которые машина получила задолго до аварии.
  2. Повысить стоимость запчастей, которые требуется заменить.
  3. Увеличить ценник на работу сотрудников автосервиса, которые взялись за починку машину.

Однако определить преступный сговор в подобной ситуации не так уж и сложно. Достаточно нанять независимую экспертную оценку.

Подмена водителя

Если произошло ДТП, а за рулем автомобиля находился человек, не вписанный в полис страхования, то чтобы не потерять права на страховое возмещение, некоторые люди прибегают к сокрытию этой информации от Госавтоинспекции. В справку они вписывают себя или человека, который указан в полисе страхования КАСКО.

Такая махинация по показаниям очевидцев может не пройти, но правда раскрыться может только в следующих случаях:

  1. Пол реально сидевшего за рулем человека отличается от пола лица, указанного в страховке.
  2. Сидевший за рулем человек запомнился особенностью внешности. Например, чрезмерной полнотой, буйной растительностью на лице и т.д.

Из всех описанных мошеннических мероприятий – эта самая безобидная. Подмена лица, управляющего ТС может быть выполнена еще если виновник аварии был пьяным. К таким мероприятиям люди прибегают, если не хотят лишиться прав или платить значительный административный штраф. Ну и конечно же, чтобы получить страховое возмещение.

Провоцирование аварии

Этот вид мошенничества предполагает участие не только двух автомобилей, но и третьего, за рулем которого будет сидеть соучастник. Как раз он и будет провоцирующей стороной ДТП: будет резко менять темп движения. За ним будет ехать «жертва», а за ней уже сам мошенник за рулем ТС с уже поврежденным передом.

В определенный момент первая машина с водителем провокатором резко остановится, из-за чего резко затормозит и второй водитель, а третий въедет ему как раз в заднюю часть. В этот момент соучастник должен быстро уехать с места аварии. Ущерб будет возмещен за счет полиса ОСАГО жертвы и страховки КАСКО мошенника.

Ответственность за мошенничество

В Российском законодательстве предусмотрено несколько статей, разъясняющих порядок и объем наказания за мошеннические мероприятия:

  • 159 УК РФ «Мошенничество» — предусматривает штраф в размере от 120 тыс. до 500 тыс. руб. или тюремный срок до 4 лет.
  • 327 УК РФ «Подделка и сбыт фальшивой документации» — тюремный срок 3 года или штраф до 1 млн. руб.
  • 325 УК РФ «Похищение бланков и печатей» — тюремный срок на 24 месяца либо штраф до 200 тыс. руб.
  • 201 УК РФ «Злоупотребление должностными полномочиями» — тюремный срок на 5 лет либо штраф до 1 млн. руб.

В некоторых ситуациях применяются и другие статьи и законы УК РФ. Но назначать меру наказания вправе только судебный орган.

Могут ли наказать автолюбителя за мошенничество

К уголовной ответственности привлекаются не только страховщики, но и страхователи, если конечно они совершили мошенническое мероприятие. Самая основная статья связанная со страховой деятельностью – 159 Уголовного Кодекса РФ. Кроме нее применяется еще статья 1064 УК РФ – ответственность за нанесение страховой компании имущественного ущерба. В качестве наказания по ней предусмотрено полное возмещение причиненных убытков и компенсация. Есть еще и другие статьи, применяемые в зависимости от степени правонарушения и характера.

Так аферисты могут быть наказаны следующим образом:

  1. Тюремный срок до 1 года или штраф до 200 тыс. руб. – статья 325 УК РФ «Незаконное присвоение гос. номеров на транспортное средство».
  2. Тюремный срок до 3 лет или штраф в 70-ти кратном размере подкупа – статья 204 УК РФ «Подкуп должностного лица».

Мы привели для примера законодательные статьи только за самые часто встречаемые правонарушения в страховой сфере. На самом деле их гораздо больше. Например, в Уголовном Кодексе РФ имеется еще статья 292 о подлогах, 291 о взятках, 160 о незаконной растрате имущества фирмы и т.д.

Действия страхователя по защите себя от мошенничества

Чтобы не попасться на мошеннические аферы автовладельцу следует быть внимательным и контролировать некоторые моменты лично. Например:

  1. Проверять все данные выбранной страховой компании – не просрочена ли лицензия, находится ли она в базе РСА (российского союза автостраховщиков), какой юридический, а какой фактический адрес, как о ней отзываются другие клиенты.
  2. Сверять на сходство данные получателя перевода (платежа) и имеющиеся реквизиты.
  3. Сравнить бланк полиса с официального сайта и тот, который выдан на руки – они должны быть идентичны.
  4. Удостовериться, что серийный номер договора подлинный, прежде чем подписывать документ и вносить оплату. Сделать это можно на официальном портале страховой компании по базе данных или лично в офисе.
  5. Убедиться, что на предоставленном полисе нет признаков фальшивки. Обязательно должны присутствовать водяные знаки, серия и номер должны быть рельефными, через весь бланк должна проходить ныряющая металлизированная нить, на свет должен просматриваться логотип РСА и т.д.
  6. Проверить, в двух ли экземплярах составлены все документы (полис и договор).
  7. Стараться не оставлять много пустых мест в графах для заполнения, чтобы аферист не смог туда ничего дописать. В вопросах с односложными ответами лучше ставить галочку возле «да» или «нет».
  8. Убедиться, что на портале Центрального Банка России есть финансовая отчетность и данные об источнике финансирования.

Если ваша интуиция подсказывает, что с компанией что-то не то или ее сотрудник себя подозрительно ведет, то лучше не рисковать и подыскать другую фирму для страхования.

Противостояние страховщиков обману со стороны клиентов

Чтобы не понести убытки из-за клиентов-аферистов, страховые компании создают определенные правила:

  • Прописывают в договоре обязательным пунктом, что застрахованная машина должна обязательно находиться на охраняемой парковке или стоянке. Это снизит риск фиктивного угона.
  • Привлекают независимых экспертов к осмотру ТС. Они проверяют не снимались ли с машины регистрационные номера в недавнее время, совпадают ли агрегатные номера с теми, которые вписаны в документы, а также выявляют от куда и когда именно появились имеющиеся повреждения.
  • Формируют отдел службы безопасности, в главные обязанности которого входит проверка поступающей документации и выявление случаев фальсификаций и подделок.

Если обнаруживается какое-то незаконное действие, то страхователю-виновнику отправляется сначала требование (предупреждение) в досудебном порядке, чтобы у него был шанс исправить положение. Но если за предоставленное время он никаких мер не примет, то все материалы будут направлены в суд, прокуратуру и правоохранительные органы.

Откровения аварийных комиссаров. Как нас обманывают при оформлении ДТП

Искать автоюристов далеко не нужно: сегодня практически у каждой страховой компании есть свои аварийные комиссары. Это преподносится клиенту как дополнительная услуга, а их визитки выдаются клиентам вместе с полисом. Кто и как обманывает автомобилистов при оформлении ДТП, разбирался «АиФ-Челябинск».

Ради выплат выкупают автомобили

«Таким образом, страховые сами подстраховываются от мошенничества, — рассуждает адвокат по вопросам гражданского права и защите прав автомобилистов Александр Щербинин. – Их комиссар выезжает на ДТП, осматривает авто, делает фото, убеждается, что авария не создана искусственным образом, и оформляет несложные ДТП с незначительными повреждениями без участия сотрудников ГИБДД. Но бывает и так, что аварийный комиссар работает сразу на две стороны – на страховую и на себя, или ещё на кого-нибудь. Он предлагает участнику ДТП переуступить ему право требования выплаты от страховой за определённую сумму. Непрофессионал никогда не подсчитает, каков размер ущерба, сколько элементов пойдёт под покраску, а сколько под замену. Ущерба может быть на 100 тыс. рублей, а ему предложат вдвое меньше, зато эти деньги он получает наличными уже через два-три дня. От страховой возмещения ущерба пришлось бы ждать гораздо больше. И автовладелец соглашается, полагая, что названной суммы на ремонт вполне хватит. В принципе ему хватает, потому что он едет ремонтировать машину в каких-нибудь гаражах. А комиссар в реальности получает гораздо большую сумму себе в карман. Некоторые даже выкупают у участников ДТП по достаточно низкой цене их автомобили, а потом получают от страховой выплаты за причинённый им ущерб. Чем выше класс авто – тем солиднее выплата».

«Месяц назад я попал в аварию, — рассказал челябинец Станислав С. – За мной в пробке ехал парень и немного зазевался, чуть поцарапал мне бампер. Я вызвал аварийного комиссара из своей страховой, он всё оформил и предложил мне обратиться в некий так называемый центр страховых выплат, чтобы ускорить процесс возмещения ущерба. Я так и сделал. Там провели независимую экспертизу, за которую я заплатил 1 тыс. рублей. Ущерб оценили в 25 тыс. рублей. Мне предложили 15 из них и меня это устроило. Деньги дали уже через два дня, как только была готова справка из ГИБДД».

«Уверен, что аварийных комиссаров и автоюристов, занимающихся подобными делами, называют «чёрными автоюристами» совершенно огульно, — поделился мнением челябинский правозащитник, автоюрист Юрий Панченко. – Никакие они не чёрные, потому как работают на законных основаниях. Неужели страховые компании у нас белые и пушистые? Я в 2005 году сам попал в ДТП и пробовал разобраться с методиками расчёта ущерба. На ту пору их существовало порядка пяти и все разные. Что интересно, по любой из методик можно было завысить или занизить сумму ущерба. И до 2020 года много было таких случаев, когда страховые занижали суммы выплат не то что вдвое, а в десять раз! Очень много было волокиты. Всё делалось для того, чтобы участники ДТП вообще не обращались за мелкими выплатами. И даже хорошо, что появилась сила, противодействующая страховщикам!»

Нечистые на руку

Справедливости ради стоит заметить, что не все автоюристы и аварийные комиссары работают чистоплотно.

«Есть юристы, которые заявляют виновному участнику ДТП, что помогут доказать ему его невиновность и добиться выплаты ущерба от страховой, — говорит замначальника УГИБДД Челябинска Алексей Горшков. – Клиент, уверовав во всемогущего автоюриста, заключает с ним договор, платит и ждёт. Тот же подаёт жалобу в ГИБДД, мы её рассматриваем, понимаем, что решение не меняется, и отказываем в удовлетворении жалобы. Дальше юрист идёт в суд. Изначально зная, что проиграет это дело, он демонстрирует клиенту бурную деятельность. Суд жалобу не удовлетворяет, участник ДТП остаётся ни с чем. Получается, что юрист своё дело делал, подавал жалобы. Мошенничества как такового здесь нет, это просто способ зарабатывания денег. Хорошо, если автовладелец юридически заранее почитает судебные решения по аналогичным ДТП и сделает вывод, стоит обжаловать заключение ГИБДД или нет».

Это должен знать каждый водитель:  Je suis автохам, и что теперь

Участникам ДТП, попавшим в руки недобросовестных автоюристов и введённым в заблуждение, помочь крайне затруднительно, а чаще всего невозможно. Важно внимательно читать договор, который предлагается заключить.

«Обычно в договоре на оказание юридических услуг есть пункт, который обязывает заказчика в случае расторжения договора в одностороннем порядке оплатить неустойку, а это, как правило, серьёзные деньги – от 7 до 30 тыс. рублей, — констатирует факт директор службы аварийных комиссаров Павел Кошкин. — То есть подписал договор и уже должен. Должен в любом случае. Между тем не всегда обязательства, наложенные автоюристом на гражданина, правомерны, иной раз встречаются совсем абсурдные вещи. Так, однажды, к нам обратился клиент, который был виновником ДТП. Юрист, работающий с ним, запудрил ему мозги, заставил поверить, что ему, виновнику, должны. Тот оплатил независимую экспертизу и пришёл в страховую за выплатой. А над ним, получается, просто посмеялись. Хотя, не исключено, что юрист был просто неграмотный, действовал непрофессионально».

«У нашего сотрудника одна задача – объективная фиксация всех обстоятельств ДТП, — продолжает замдиректора службы Константин Кошкин. — Некоторые считают, что с аварийным комиссаром можно договориться и совершить подлог, добавить машине повреждений при оформлении ДТП или вообще оформить несуществующее ДТП, найти свидетелей, которые якобы что-то видели… Многим такие аварийные комиссары даже более понятны и предпочтительны. Ещё на этапе обучения мы предупреждаем своих будущих сотрудников, что со стороны виновников ДТП обязательно будут попытки подкупить. За 12 лет существования фирмы я помню два случая, когда комиссары пошли на сговор с клиентами. В первом случае человек не работал уже через сорок минут, во втором обман был раскрыт не сразу, но с теми же последствиями».

Способы заработать

Оказывается, способов построить бизнес на ДТП великое множество.

«Есть такие дельцы, которые покупают авто, страхуют его, а затем машина начинает попадать из аварии в аварию, — рассказывает Щербинин. — Владелец же то и дело получает страховые возмещения. Собственно, тем и живёт. Некоторые повреждения, словно грим у актёра, наносятся искусственно, наклеиваются царапины, трещины. Иногда владельцы двух одинаковых авто действуют в сговоре: переставляют с машины на машину битые элементы, подстраивают ДТП, идут в страховую и получают страховые выплаты. От таких схем мошенничества должно избавить натуральное возмещение ущерба по ОСАГО, когда по новым полисам вместо денежных выплат будет предложен ремонт в автомастерской. Но, полагаю, и тут дельцы найдут способ заработать. Например, автосалон, с которым заключен договор у страховой, будет находить в ходе ремонта дополнительные повреждения и выставлять дополнительные счета страховщику. Полученные же дополнительные средства будут делиться между автовладельцем и автомастерской».

Другие умудряются зарабатывать на постановлении Конституционного суда.

«Не так давно Конституционный суд решил, что разницу между суммой страховой выплаты и суммой, которую потерпевший участник ДТП должен получить, чтобы полностью покрыть ущерб, должен выплачивать виновник аварии, — объяснил Юрий Панченко. — Срок давности по таким делам – три года. Некоторые автоюристы находят способ получить от страховщиков сведения о таких неполностью покрытых ДТП, приходят к пострадавшим и по договору уступки выкупают у них право взыскания разницы с виновника. Поэтому сейчас те, кто три года назад стал виновником ДТП, вынуждены доплачивать пострадавшим. Грубо говоря, авария случилась три года назад, ущерб пострадавшего был оценён в двести тыс. рублей, а страховая заплатила сто. Автоюрист приходит к пострадавшему, предлагает ему 50 тыс. рублей, предлагает подписать договор уступки, а сам потом идёт в суд и взыскивает в виновника 100 тыс. рублей. То есть получает прибыль двести процентов».

Реально ли вернуть права?

Некоторые автоюристы зарабатывают на возвращении водительских прав лишённым. При этом в объявлениях они обычно пишут, что всё делается «на законных основаниях». Стоит это недёшево – как минимум 10 тыс. рублей. Плюс 1,5 тыс. рублей за оформление доверенности у нотариуса, чтобы делом занимался только юрист. Занимает процесс возврата прав порядка двух месяцев. Первым делом юрист уточняет у водителя, которого лишили прав, был ли он уже в ГИБДД. Если был, это существенно осложняет дело. Если нет, то шансов вернуть права гораздо больше.

«Прав лишают за управление транспортным средством в состоянии опьянения, отказ от медосвидетельствования, превышение скорости, выезд на встречную полосу или если скрылся с места ДТП, — перечисляет Алексей Горшков. – Кроме того, лишается прав водитель, ставший виновником ДТП с пострадавшими. Кто и каким образом за все перечисленные прегрешения может вернуть права, да ещё и на законных основаниях, мне не известно. Не исключаю, что используются мошеннические схемы. Скорее всего, это уже поле для работы ОБЭП».

«Права можно вернуть, если удастся доказать, что нарушения не было как такового, — комментирует челябинский автоюрист Лев Воропаев. – Сегодня нередки ситуации, когда при незначительном ДТП два водителя полюбовно решили расстаться, один признал свою вину, дал второму какую-то сумму наличкой за царапины-вмятины, получил расписку, и они разъехались. Однако впоследствии потерпевший заявляется в ГИБДД, жалуется, что попал в ДТП, а второй участник с места аварии скрылся. Самое досадное, что расписка не является доказательством того, что водители урегулировали ДТП в рамках ПДД. Обязательно нужно составлять либо европротокол, либо документ, где оба водителя подтверждают, что в оформлении данного ДТП они не нуждаются, у них нет такой необходимости. Только тогда ДТП считается урегулированным».

В ГИБДД подтвердили, что прецеденты, когда участники ДТП обращаются повторно, действительно случаются.

«Бывает, что люди сначала были согласны со своей виной, а потом передумали и пишут нам жалобы, — признаётся Горшков. — Тогда мы рассматриваем схему ДТП еще раз. А может вдруг объявиться очевидец с видеозаписью, подтверждающей невиновность обратившегося. И, конечно, это будет иметь значение».

Как вести себя, попав в аварию?

По наблюдениям автоюристов, после введения ОСАГО в 2004 году участники ДТП стали вести себя намного спокойнее. Все понимают, что есть независимый регулятор – Закон об ОСАГО, и есть страховые компании, которые обеспечивают выплаты. Даже если между участниками ДТП разгорелся конфликт, сгладить его как раз помогает прибывший на помощь аварийный комиссар.

«Да, бывает, что комиссар оформляет ДТП неправильно, идя на поводу у одного из участников и явно защищая его интересы, — подтверждает Лев Воропаев. — Мне известен случай, когда действуя в сговоре со знакомым комиссаром, автовладелец, спровоцировавший аварию, умудрился снять с себя вину, приписав её невиновному. Если вы понимаете, что виноваты не вы и что второй участник ДТП с аварийным комиссаром пытаются вас «подставить», вызывайте сотрудников полиции. Принимайте меры для обстоятельной фиксации аварии, записывайте телефоны свидетелей, ищите очевидцев с видеорегистраторами. Если не сделаете этого на месте, потом это будет сделать крайне затруднительно или вообще невозможно. Попал в ДТП – приготовься тратить время!»

Сказать легко, но для большинства автовладельцев авария – огромный стресс. Что делать, попав в ДТП? Как себя вести?

«Первым делом нужно успокоиться и принять ситуацию, которая уже произошла, — советует Александр Щербинин. – Затем, даже если всё очевидно, нужно максимально зафиксировать все обстоятельства и последствия произошедшего. И не торопитесь переуступать кому-либо своё право требования страховой выплаты или продавать авто. Лучше посоветоваться со знающими людьми и принять решение в течение двух-трёх дней в спокойной обстановке. Может быть, лучше немного подождать и получить в два раза больше, чем согласиться на предложение обманщиков и получить лишь малую толику того, что причитается по праву. Обращаясь за помощью к кому бы то ни было, не теряйте бдительности. Будьте крайне осторожны при подписании любых документов».

Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2020 году: как избежать проблем

К сожалению, рынок страхования всегда привлекал мошенников. С появлением электронного страхования мошенничество в ОСАГО только увеличилось. Рассмотрим в статье, какое мошенничество развито на рынке финансовых услуг для того, чтобы вы смогли не попасть на уловки жуликов. Дополнительно рассмотрим, как можно обезопасить себя и купить настоящий бланк обязательного страхования.

Проблема мошенничества в ОСАГО в России

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.

Важно! Что касается мошенничества по выплатам, то согласно данным РСА за 2020-15 годы, размер перечислений составил 211,08 миллиарда рублей. При этом порядка 15% от данной суммы ушли в руки мошенникам, которые спровоцировали ДТП, с целью получения выплаты или вовсе не попадали в аварийную ситуацию.

В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:

  • поднимать тарифы по страхованию;
  • уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
  • навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.

Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.

Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.

Важно! За 2020-15 годы сотрудниками правоохранительных органов и РСА было вычислено порядка 450 попыток незаконного получения компенсации, по страховым случаям, на сумму 30 миллионов рублей. В результате этого было возбуждено 63 уголовных дела, по 17 из которых был вынесен приговор и назначен срок.

Причины роста случаев мошенничества

Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.

Важно! Мошенники предлагают ОСАГО по сниженной стоимости и просят прислать документы на почту и оплату на карту. Настоящие страховщики просят внести данные самостоятельно и оплатить договор через сервис бесплатных платежей.

К сожалению, как показывает практика, именно сотрудники правоохранительных органов работают в сговоре со страховщиками и делают поддельные документы по ДТП. Одни делают протокол, в то время как другие акт осмотра и выставляют сумму убытка.

Основные виды мошенничества

Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников.

Распространенные виды махинаций:

  1. Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.
  2. Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
  3. Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.

Мошенничество самих застрахованных

Что касается страхователей, то со временем они тоже научились получать прибыль незаконным путем, от страховой организации. При этом возможностей у них не меньше, чем у страховых представителей.

Простые водители получают прибыль следующим образом:

  1. Фальшивый полис. Раскрыта новая схема мошенничества с полисом ОСАГО была только после возникновения электронного страхования. Автолюбители печатали бланк на цветном экземпляре и предоставляли его сотруднику ГИБДД. Это позволяло избежать штрафа. Что касается ДТП, то виновная сторона с таким полисом также получала выплату на законном основании, поскольку обращалась в компанию виновной стороны.
  2. Инсценировка ущерба. В такой схеме принимают участие как минимум два авто. При этом аферисты единожды делают ДТП и фиксируют случай, для получения выплаты от всех компаний (по очереди). Для получения компенсации приобретаются полисы сразу в нескольких компаниях.

Мошенничество с участием третьих лиц

К сожалению, в махинациях зачастую замешены третьи лица, которые к получению прибыли, на первый взгляд, не имеют никакого отношения. Тем не менее, такие аферы встречаются на рынке финансовых услуг.

  1. Когда инициируется страховой случай. Именно сотрудники ГИБДД за вознаграждение соглашаются составить протокол. При этом делают они это без места аварий и осмотра машин. Все необходимые сведения говорят мошенники.
  2. Мошенничество в экспертизе. Прежде чем сделать выплату машину направляют к эксперту, который делает осмотр и озвучивает сумму к выплате. Именно тут за привлекательное вознаграждение сумма может быть увеличена на 20-30%.

Такой тип махинаций вычислить крайне сложно, поскольку в сговоре работают сразу сотрудники страховых, ГИБДД и страхователи.

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами. При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок. Махинациями стали заниматься сами страхователи. Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7.

Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях. К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости.

Однако водители не учитывают единственный момент. При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

Какая существует ответственность

Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

  • В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
  • Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
  • За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Важно! Согласно закону, за причинение убытка, виновнику придется не только понести наказание, но и компенсировать все расходы в полном объеме.

Существующие варианты борьбы с мошенничеством

На самом деле вычислить обман мошенников в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

  • Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
  • Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
  • Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.

Как защитить себя от мошенничества страховой и третьих лиц: судебная практика

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

  • будет проведена повторная экспертиза, с целью выявления фактов нарушений;
  • проверена корректность расчета;
  • проверены постановления с ГИБДД и при необходимости запрошена запись с видеокамер, которые расположены вблизи аварии.

Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

Если вы сталкивались с мошенничеством в страховании, то предлагаем поделиться опытом. Для этого вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить комментарий».

Также предлагаем воспользоваться услугами нашего эксперта, который ответит на любой вопрос по страховке ОСАГО за считанные минуты.

Далее вы узнаете про выплаты по ОСАГО и куда обращаться пострадавшему в ДТП.

Способы мошенничества с полисом КАСКО

В области добровольного автострахования КАСКО нередки случаи различных мошеннических действий. Причем нарушителями закона являются как страховые компании или их отдельные представители, так и сами водители. Виды обмана весьма разнообразны. Каковы самые распространенные схемы афер со страховками? Какая ответственность предусмотрена за мошенничество с каско? Возможно ли защитить себя от неправомерных действий непорядочных фирм или автовладельцев?

Популярные виды мошенничества со стороны страховой компании

Существует несколько видов противоправных действий при оформлении КАСКО со стороны страховщика. Они выявляются правоохранительными органами, расследуются. Виновные привлекаются к ответственности и несут наказание.

Большая скидка

Распространенная схема, когда страховой агент или брокер предоставляет автовладельцу скидку на большую сумму. Это обязательно должно насторожить страхователя, так как программа страхования сама по себе не может стоить слишком дешево. Если и можно получить скиду, то размер ее будет небольшим – представитель страховщика, как правило, вычитает ее из своих комиссионных средств. Они выдаются ему фирмой в качестве стимула для реализации продукта.

Причинами предоставления крупной скидки могут являться:

  • Фальшивый полис КАСКО. Цель мошенника в этом случае – просто выманить у клиента деньги. Скидка является лишь приманкой, побуждением приобрести заведомо поддельный документ.
  • Тяжелое финансовое положение компании. Скидка, которая порой достигает 30%, направлена на привлечение клиентов, увеличение объема продаж для улучшения ситуации. Зачастую при этом денег на текущие выплаты нет, компания стремится покрыть свои убытки. Велик риск разорения такой неустойчивой и ненадежной организации, признания ее банкротом.
  • Минимальный набор страховых рисков в договоре. Скидка предоставляется за счет исключения из договора страхования каких-то страховых случаев, что значительно снижает его полезность и нужность.

Вам предлагают большую скидку за оформление КАСКО? Будьте бдительны, возможно, вы столкнулись с мошенниками!

Фальшивый полис

В последнее время участились случаи распространения фальшивых полисов автострахования, в том числе КАСКО. Прежде чем поставить свою подпись на документе, убедитесь в его подлинности.

Некоторые признаки неподдельных полисов каско:

  • наличие «живой» (не черно-белой копии) печати компании на бланке;
  • проставленный уникальный номер, дающий возможность удостовериться в подлинности документа, связавшись с фирмой (посетив офис либо позвонив по телефону);
  • водяные знаки;
  • отсутствие исправлений – любое зачеркивание, исправление делает полис недействительным, подлежащим замене;
  • правильность всех внесенных данных – мошенники зачастую намеренно искажают персональные данные владельца или сведения о ТС, чтобы потом, в случае наступления страхового случая, отказать в выплатах.

Совет: у большинства компаний, занимающихся автострахованием, есть официальные сайты в интернете. С их помощью, чтобы удостовериться в подлинности предоставляемого вам документа, можно сравнить имеющийся на руках бланк и его образец.

Подделка официального бланка

Интернет-ресурсы заполнены объявлениями, предлагающими приобрести бланки КАСКО и ОСАГО, в том числе оптом. Некоторые водители неосмотрительно покупают такой полис, о чем в дальнейшем могут сильно пожалеть. При дорожно-транспортном происшествии они не только не получают выплаты, но и вынуждены производить возмещение убытков из собственных средств.

Единственный способ избежать обмана – приобретать КАСКО и заключать договор непосредственно в страховой компании, без обращения к посредникам.

Мошенничество сотрудников страховой компании

Иногда в целях личной наживы в обход работодателя к мошенническим схемам прибегают нерадивые специалисты страховой компании. Наиболее популярные схемы мошенничества:

  • добавляют несуществующий ущерб во время оформления документов о наступлении страхового случая, с целью получить процент от производимых выплат;
  • оформляют КАСКО задним числом после аварии, угона, производя подлог фото и документов;
  • умышленно портят бланки для их списания и повторного корыстного использования;
  • подделывают подпись работодателя и печать организации;
  • скрывают факт нахождения водителя за рулем в нетрезвом состоянии на момент аварии;
  • искажают истинные сведения о стоимости и состоянии отдельных деталей.

Не всегда в мошенничестве принимает участие только один сотрудник. Нередко создается целая преступная структура из нескольких человек.

Оформление страховки задним числом

Случается, что автомобиль попадает в ДТП, а полис отсутствует, просрочен либо в нем не предусмотрен наступивший страховой риск. Тогда сотрудник компании может вступить в сговор с водителем авто с целью получения прибыли, осуществляется оформление каско задним числом. В аферу могут быть вовлечены сотрудники ДПС, эксперты.

Подыскивается похожее транспортное средство, на которое прикрепляются номерные знаки и VIN пострадавшей машины. Делаются фото, оформляется договор, данные вносятся в базу. После чего идентификационные и государственные номера возвращаются на место. После этого подстраивается авария, вызываются сотрудники ГИБДД, подается заявление на получение выплат.

Подделка сайтов

С момента, когда стало возможным приобретение КАСКО в электронном виде, участились новые случаи мошенничества – подделка сайтов известных страховщиков, занимающих в сфере автострахования лидирующие позиции. Варианты жульничества:

  • прикрепление своей рекламы по поисковым запросам ведущих фирм;
  • размещение у себя на странице чужих эмблем, логотипов, товарных знаков;
  • полная подделка сайта другого страховщика.
Это должен знать каждый водитель:  Toyota Gaia Как покупался минивэн в Приморье

Никакого отношения популярные компании к данным сайтам не имеют. Их создание не предусматривает страхования автомобилей, оно направлено лишь на обман покупателей с целью присвоения денег.

Информация: определить, является сайт настоящим или это обычная подделка, под силу только специалистам, поэтому чтобы обезопасить себя, оформляйте автострахование через сайт РСА.

Ответственность

За совершение мошеннических действий предусмотрено наказание по различным статьям российского законодательства и в различных объемах.

По УК РФ это статьи:

  • 159.5 «Мошенничество». По данной статье предусмотрены штрафные санкции в сумме 120000-500000 р. либо лишение свободы до 4 лет.
  • 327 «Подделка и сбыт фальшивых документов». До 1 млн рублей или 3 года лишения свободы.
  • 325 «Похищение бланков и печатей». До 200 тысяч рублей либо 2 года заключение под стражу.
  • 201 «Злоупотребление служебным положением». До 1 миллиона руб. или до 5 лет лишения свободы.

В зависимости от каждой конкретной ситуации могут применяться и другие статьи Уголовного кодекса или другие законы.

Важно: назначить наказание, определив меру ответственности, вправе только суд.

Действия страхователя по защите себя от мошенничества

Чтобы не стать жертвой аферистов, страхователь должен принять все меры предосторожности, проконтролировав ряд моментов:

внимательно проверить все имеющиеся данные о компании – наличие непросроченной лицензии, нахождение в базе Российского союза автостраховщиков (РСА), юридический и фактический адрес, изучить отзывы владельцев автомобилей, когда-либо воспользовавшихся услугами;

  • сверить официальные реквизиты компании и данные получателя платежа – они должны совпадать;
  • сравнить размещенный на официальном сайте и имеющийся на руках бланки на идентичность;
  • прежде чем подписать и оплатить договор, убедиться в подлинности его серийного номера, проверив по базе данных на официальном сайте либо обратившись в офис;
  • проверить полис на отсутствие признаков фальшивки – наличие водяных знаков, рельефность серии и номера, прохождение металлизированной нити через бланк ныряющим способом, просматриваемый на свет логотип РСА, штампы и печати без видимых дефектов и так далее;
  • сверить тождественность всех экземпляров полиса, договора;
  • не оставлять незаполненные графы во избежание их последующего заполнения аферистами – в не подлежащих заполнению ставить прочерк, в вопросах, предлагающих вариант Да или Нет, отмечать галочкой нужный ответ;
  • убедиться в наличии финансовой отчетности на веб-ресурсе Центрального банка РФ, информации об источнике финансирования.

Не стоит отмахиваться от интуиции – если вас насторожило поведение работников фирмы, что-то в их действиях показалось подозрительным, возможно, следует прислушаться к своему внутреннему голосу.

Мошенничество со стороны страхователя

Не только страховщики могут участвовать в различных противоправных схемах. Некоторые страхователи также совершают различные мошеннические действия с целью обмана страховой фирмы и получения незаконных выплат по КАСКО.

Компенсация за проданное ТС

Гражданин приобретает новую машину, оформляет на нее Каско с включением в договор риска угона(хищения). После этого мошенник отдает средство передвижения перекупщику, который возмещает ему 20-30% стоимости.

Далее пишутся заявления:

  • в СК на получение выплат по угону;
  • в полицию об угоне (хищении).

Возбуждается уголовное дело, подтверждается факт угона и наступления страхового случая. Автовладелец получает денежные средства в сумме рыночной стоимости ТС.

Подложные документы по ДТП

Чтобы осуществить подлог, действует целая преступная группа (ОПГ). Оформляются фиктивные бумаги на дорожно-транспортное происшествие, которого в действительности не было. Якобы пострадавший в ДТП человек отправляется к страховщику с заявлением на возмещение ему средств за аварию, полученные деньги делятся между участниками сговора.

Страхование «двойника»

Подобным образом называют фальсификацию, при которой берут номера с битого, попавшего в аварию транспорта и перевешивают их на автомобиль такой же марки, года выпуска, цвета, но целый. Представитель страховщика обозревает целую машину, естественно, все документы оформляются на битый экземпляр.

Далее, при неважных погодных условиях (дождь, туман, снег и т. д.), вечером либо ночью выставляются два поврежденных ТС и вызывается госавтоинспекция. Сотрудники ДПС, не сильно вникая в подробности, фиксируют аварию.

Махинация с несуществующим страховым случаем

Тот вариант, когда, например, автовладелец:

  • ударяется какой-либо частью машины о бордюр;
  • наезжает на иное препятствие.

При этом в списке рисков данный случай не предусмотрен. Чтобы не платить за ремонт своими деньгами, человек решается на обман:

  • Подговаривает кого-либо из знакомых об инсценировке происшествия. Делаются фото либо снимается видео о моменте столкновения, которые представляются в СК в качестве доказательства.
  • Отгоняет машину к какому-либо крупному гипермаркету. Вызывает ДПС и сообщает, что автомобиль был поврежден припаркованным. Виновник скрылся.

В обоих случаях экспертиза может доказать, что характер и место повреждения не совпадают с данными фото-, видеоматериалов или показаниями водителя.

Инсценировка угона

Достаточно часто используемая в последнее время схема мошенничества: кредит на приобретение транспорта берется, но не может быть выплачен, хочется каким-то образом поправить свое финансовое положение и т. д., причины могут быть самыми разными.

Автомашина угоняется кем-то из введенных в курс дела знакомых или вовсе уничтожается:

  • сжигается;
  • топится;
  • распиливается;
  • разбирается на детали.

В случае угона после получения страховки автомобиль возвращается владельцу. Фиктивный «угонщик» получает часть прибыли.

Завышение стоимости ремонтных работ

Здесь имеет место договоренность между аферистом и сотрудником СТО. ДТП на самом деле произошло, но приглашенный специалист автосервиса за вознаграждение значительно завышает стоимость ремонтных работ, что повышает размер выплат по КАСКО.

Для увеличения суммы он может:

  • включить в перечень скрытые повреждения, которые уже имелись на машине до аварии;
  • увеличить цену на запчасти;
  • завысить оплату труда работников сервиса, которые будут выполнять ремонт.

Выявить преступный сговор и подсчитать реальную стоимость ремонта может независимая экспертиза.

Подмена водителя

Если во время дорожного происшествия за рулем оказывается человек, не вписанный владельцем ТС в полис КАСКО, то чтобы не лишиться права на получение возмещения, некоторые водители скрывают этот факт от госавтоинспекторов. Они указывают в справке себя либо гражданина, внесенного в список допущенных к управлению.

По показаниям свидетелей такой обман может не сработать, но, как правило, это обнаруживается только в случае:

  • Разного пола. Свидетели показывают, что автомобилем управлял мужчина, а в справке указана женщина.
  • Особенностей внешности. Управляющий машиной имел какую-то яркую, запоминающуюся отличительную черту: очень высокий рост, чрезмерную полноту, буйную растительность на лице и тому подобное.

Из всех вышеперечисленных махинаций данная является одной из самых невинных.

Подмена водителя может быть сделана и в случае, если виновник ДТП находился в состоянии алкогольного опьянения. В этом случае это делается по двум причинам: избежать наказания в виде лишения прав и немаленького административного штрафа, а также получить компенсацию за испорченное ТС.

Провоцирование аварии

В данном виде мошенничества помимо двух машин, участвующих в столкновении, существует третья, с соучастником за рулем. Он-то и провоцирует ДТП, двигаясь первым и то, резко притормаживая, то быстро уезжая вперед. За ним следует выбранная для махинации «жертва». Последним едет аферист на машине с уже разбитой передней частью.

В какой-то момент помощник-провокатор очень резко тормозит, вынуждая второго водителя тоже нажать на тормоз. После чего в его заднюю часть въезжает третье ТС. Соучастник в это время быстро скрывается. Урон возмещается за счет ОСАГО жертвы и КАСКО мошенника.

Могут ли наказать автолюбителя за мошенничество

Как и страховщики, страхователь может быть привлечен к ответственности за свои незаконные действия. Одной из основных здесь также является статья 159 УК РФ. Помимо нее применима статья 1064 ГК РФ – ответственность за причинение компании имущественного вреда, грозящая наказанием в виде полного возмещения нанесенного вреда и компенсации, а также другие статьи, в зависимости от степени тяжести и вида правонарушения.

Так к аферистам могут быть применены следующие меры наказания:

  • Незаконное завладение государственных номеров на ТС по ст. 325.1 УК влечет за собой штраф 200 тыс. р. либо лишение свободы до 1 года.
  • Подкуп должностных лиц по ст. 204 УК — до 70 — кратного размера подкупа, заключение под стражу до 3 лет.

В статье приведены законодательные нормы только за самые распространенные нарушения в сфере автострахования. На самом деле их очень много. Например, в УК есть статья о подлогах — ст.292 УК, взятках — ст.291 УК, незаконная растрата имущества компании — ст. 160 УК.

Противостояние страховщиков обману со стороны клиентов

Чтобы защитить себя от махинаций недобросовестных клиентов, СК придумывают различные пути противодействия:

  • Включают в договор пункт об обязательном нахождении застрахованной машины на охраняемой платной стоянке. Это минимизирует возможность «липового» угона.
  • Нанимают независимых экспертов. Те помогут определить, снимались ли с транспортного средства регистрационные номера, и как давно это было, сверят заводские номера на агрегатах с указанными в документах, выявят причину и характер имеющихся повреждений.
  • Создают отдел службы безопасности. С его помощью проверяется вся поступающая документация, выявляются случаи фальсификации и подделки.

При обнаружении каких-либо незаконных действий клиентам компаний, как правило, сначала в досудебном порядке рассылается предупреждение (требование). Им предоставляется шанс устранить нарушения. Если в течение установленного времени этого не происходит, материалы передаются в правоохранительные органы, суд, прокуратуру.

Мошенничество с полисом КАСКО имеет весьма разнообразные формы, в него бывают вовлечены как страховщики, так и страхователи. Все они преследуют одну цель – незаконной наживы. Но дело в том, что за любым проступком может последовать наказание. А зная методы, какими действуют преступники, можно попытаться обезопасить себя от их негативного влияния.

Мошенничество со страховкой КАСКО

Случаи мошенничества наиболее всего распространены в сфере автострахования, в том числе и среди добровольного вида имущественного автострахования КАСКО.

Если в европейских странах подобные явления статистикой зарегистрированы в диапазоне от 6 до 20% от всех страховых объемов выплат, то в России аферы регистрируют от 15 до 20% случаев, когда возмещение убытков идет прямо в карманы к преступникам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

По мнению аналитиков, это может быть связано не только с дороговизной продукта, но также и в слабо отработанной системе самого страхования и его безопасности.

Обманы могут быть разными – от поддельных полисов, до махинаций со страховыми случаями или количеством, степенью тяжести повреждений.

При этом мошенниками могут быть как страховые компании, так и клиенты – потребители продукта.

Рассмотрим несколько важных деталей по данной теме, чтобы понимать, какие меры ответственности предусматривает закон в отношении подобных преступлений, а также, каким образом КАСКО может быть защищено от разных аферистских схем.

Виды обмана

Случаев с мошенническими действиями в сфере автозащиты добровольного вида достаточно много, как и случаев в сфере обязательного направления ОСАГО.

Следует помнить, что КАСКО не считается дешевым продуктом на рынке автострахования. Причем он может достаточно дорого обходиться как самим клиентам компаний, так и фирмам, продающим такие полисы.

Вот почему оформление КАСКО на автомобиль всегда должно происходить только после тщательной проверки автовладельцем порядочности страховой компании, и, наоборот, страховая организация имеет право проверить историю предполагаемого клиента, его документы и провести с ним собеседование.

Стоит четко определить все схемы обмана, какие только проводились за всю стразовую практику по КАСКО в России и которые вполне могут повториться.

Виды обмана регистрируют специальные правоохранительные органы, афишируют их действия, чтобы все водители и страховые организации могли быть осведомлены об угрожающей опасности и могли быть готовыми противодействовать аферам.

Обманы могут случаться как со стороны страховых служб, так и со стороны клиентов компании, как было уже отмечено. Поэтому имеет смысл отдельно рассмотреть более детально каждую из сторон.

Со стороны страховых компаний

Виды обманов по КАСКО со стороны страховых организаций регистрируются следующие:

  1. Специальная продажа недобросовестными сотрудниками компании недействующих полисов. Например, полисов, подлежащих списанию или зарегистрированных по базе данных в страховой компании как утраченные бланки. Сотрудник страховой легко может изменить сведения по полисам в базе данных, если у него есть к этому ресурсу все доступы.
  2. Неучтёнка. По закону УТС входит в стоимость ремонтных работ при наступлении страхового случая. Компания может запросто «закрыть глаза» на эту деталь, если клиент сам не напомнит и не учесть утрату товарной стоимости застрахованного имущества.
  3. Отказ в выплате. Это тоже может рассматриваться в качестве мошенничества, когда страховая фирма любыми способами пытается освободиться от исполнения своих обязательств по договору страхования, за который она свои деньги от клиента, между прочим, уже получила. Мотивы и аргументации отказов может быть по таким якобы «причинам»:
    • неправильно заполненные документы, справки по ДТП;
    • обстоятельства не соответствуют страховому случаю;
    • повторное обращение клиента за возмещением ущерба расценивается как нарушение условий соглашения (и это-то после некачественно проведенного ремонта!);
    • клиент опоздал с подачей заявления на выплату и другое, что не является правомочным со стороны страховой фирмы.
  4. Оформление полисов КАСКО «задним числом», даже если не наступил страховой случай.
  5. Добавление сотрудником компании несуществующих ущербов, чтобы так «заработать» свой процент от продажи полиса.
  6. Использование поддельной печати компании или подписи ее руководства.

Понятно, что после случившегося, сработанного хотя бы по одной из вышеперечисленных схем, страдать будет бюджет страхователя, держателя полиса.

Обратите внимание! Когда случается сговор с сотрудником СТО и сотрудником стразовой компании о занижении стоимости ремонтных работ, здесь может помочь только услуга независимой экспертизы.

Специалист, приглашенный страхователем, пересчитает всю калькуляцию и деталировку, к тому же сможет отыскать скрытые повреждения, чтобы увеличить стоимость страховки.

Не стоит сбрасывать со счетов и такой случай, когда агент или сотрудник стразовой организации вполне может сговориться с сотрудником СТОА или дилером.

Со стороны автовладельцев

Виды обманов по добровольному автострахованию КАСКО со стороны страхователей – автомобилистов регистрируются следующие:

  1. Получение возмещения ущерба за проданное авто. Покупается новое авто, сразу на него оформляется КАСКО по риску угона, хищения. Потом автовладелец-мошенник сразу передает машину перекупщику, обратно получает 20 или 30% от цены авто. После чего «автовладелец» подает заявление в страховую компанию о том, что машина угнана и даже подаст заявление в полицию, чтобы возбудили уголовное дело. После проверок, факт угона будет установлен, стразовой случай зарегистрирован и, так называемому, «автовладельцу» выплатят сумму страхового возмещения в размере рыночной стоимости автомобиля.
  2. Фиктивные бумаги по ДТП. Здесь срабатывает не один автострахователь, а в сговоре с группой лиц. Оформляются поддельные документы по якобы наступившему страховому случаю – ДТП, сдаются в страховую компанию вместе с заявлением на выплату. По этим документам оформляется выплата, которую между собой делят потом подельники преступления.
  3. Страхование автомобиля «двойника». Номерные знаки перевешиваются с целой машины на побитую, но очень похожую один в один на оригинал. Фальшивый автомобиль выдается за настоящий, принадлежащий будто бы страхователю. При этом имитирование ДТП проделывается в темное время суток.
  4. Сговор о не настоящем страховом случае может приключиться между страхователем и сотрудником страховой компании, либо ее агентом. В данном случае могут:
    • переставляться госномера;
    • подменяться документы;
    • оформляться полисы уже после случившегося ДТП (схема называется «обвес»);
    • оформляться аварии, которых не было;
    • игнорироваться нарушения страхователя – например, когда он был пьян за рулем при ДТП, и проделываться прочие махинации.
  5. Отсутствие ДТП, но страховку получили. Схема выглядит так:
    • собственник застрахованного авто случайно ударяется о бордюр;
    • в перечне страховых рисков, от которых защищает плис, не оказывается случая наезда на препятствие;
    • чтобы не оплачивать ремонт машины из своего кармана, собственник авто находит знакомого и инсценирует вместе с ним столкновение;
    • все фотографируется, даже снимается на видео регистратор, сдается в страховую компанию;
    • получают страховое возмещение или ремонт от страховой компании.
  6. Настоящая инсценировка угона. Машину действительно угоняют, но свои же знакомые, которые, затем, ее вернут, когда страховая компания выплатит ущерб.
  7. Сговор с сотрудниками СТО о завышении стоимости ремонта и деталей. В этом случае все участники «театра» будут, что называется «в доле».
  8. Получение возмещения ущерба на месте ДТП. Если у виновника аварии нет полиса ОСАГО, тут-то и начинается психологическое давление. Потерпевший требуется с виновника оплатить на месте ущерб и отпускает его «с миром». Но потом тут, же подает заявление в страховую компанию, которая оплачивает ему ущерб. Выходит, что потерпевший имеет двойное возмещение ущерба. Факт получения в первом случае денег от виновника ведь никак не зафиксирован.
  9. Подмена участника. Если за рулем при страховом событии находился человек, не вписанный в полис, то тогда автовладелец подстраивает все так, чтобы в справках ГИБДД везде фигурировала только его фамилия.
  10. Постройка аварии на дроге с участием «ассистента». Схема состоит в том, что кроме двух сторон участников столкновения, ест третья сторона – это водитель-провокатор, который резко притормаживал, или еще как-то спровоцировал аварию, а затем скрылся и при этом его машина совершенно цела, но он получит свою долю «заработанной» страховки.

В принципе с помощью видеорегистратора или по показаниям очевидцев легко можно определить, что был некий «ассистент», спровоцировавший столкновение.

Очевидно, что в этих случаях будет страдать всегда финансовая часть самой страховой компании.

Поэтому свои убытки страховщики учитывают со своей стороны «грамотно» – они попросту разбрасываются суммы вероятных убытков по стоимости полисов.

Таким образом за мошеннические действия и за наличие службы безопасности в той или иной страховой фирме расплачиваются ответственные и честные автострахователи, когда покупают плисы КАСКО по завышенным ценам.

Получается, что обман нарастает как снежный ком, провоцируя страховые компании искусственно повышать цены на свои продукты.

Обратите внимание! Есть еще третье направление мошеннических схем – это аферисты, орудующие на рынке автострахования от имени тех или иных страховых компаний.

Это «специалисты» обычно продают фальшивые полисы или инициируют схемы «за спиной» у страховой компании, либо подталкивают к преступлению страхователя, настоящего клиента компании.

Поэтому следует для начала проверять всегда саму организацию, ее лицензию и наличие в базе данных РСА, чтобы доверять ей свои деньги и покупать у нее полис.

Пути решения

Следует также отметить основные пути противодействий махинациям аферистов, которые заключаются в следующих рекомендациях специалистов:

  1. Требование со стороны страховой фирмы, чтобы страхуемый автомобиль всегда охранялся и стоял на платной автостоянке. Это поможет исключить случаи фиктивного угона машины.
  2. Нанимаются независимые эксперты, чтобы:
    • дополнительно определить, снимались ли недавно госномера машины, и с какой целью;
    • сопоставить госнормера и заводские номера на агрегатных системах автомобиля с теми, что указаны в технической документации авто;
    • выявить характер повреждений и найти причину, почему они появились и по другим причинам.
  3. Наличие в стразовой службе специального отдела безопасности, через который проходит вся документация по стразовым случаям или по оформлению полисов. Благодаря специалистам проверяются на подлинность не только бланки полисов, но и документация по страховому событию (например, справки из ГИБДД по ДТП).
  4. Каждый клиент обязан изучить изображение подлинного бланка полиса в той или иной страховой компании, которая вывешивает его фото на специальных стендах, либо мониторит их иным способом (высвечивает на табло в зале ожидания, выкладывает на своем собственном сайте).
  5. Всегда нужно по базе данных, находящейся на сайте компании, проверять подлинность бланка своего будущего полиса еще до его оплаты, либо обратиться с этой просьбой в офис страховщика.
  6. Подача претензии на имя руководителя страховой компании всегда может помочь выявить и решить проблему.
  7. Если через претензию не решается проблема, тогда уже следует обращаться в суд.

Также могут действовать и страховщики – сначала в досудебном порядке они направляют требование или предупреждение страхователю, если обнаруживаются нарушения, с целью, чтобы тот смог максимально быстро и точно все нейтрализовать.

После такого требования стразовой компанией уже подаются иски в судебные инстанции с жалобами на клиента и подозрениями его в мошеннических операциях.

К делу подключатся правоохранительные органы, прокуратура, проведется расследование. Все документы прикладываются к судебному разбирательству, и затем уже суд вынесет решение о мере наказания преступников.

Что это такое частичное КАСКО, читайте здесь.

Защищает ли КАСКО от мошенничества

Существуют некоторые меры безопасности против мошеннических действий, которые подключены непосредственно к самому процессу страхования по направлению КАСКО.

Чтобы быть уверенным, стоит ли делать страховку КАСКО, достаточно изучить несколько способов системной защиты против мошенничества.

Можно убедиться в том, что предпринимается на самом деле множества различных мер, которые могли бы помешать аферистам, получить деньги от страховых не законным путем, либо же исключить вероятность мошенничества со стороны самих страховщиков.

Их можно перечислить в следующем порядке:

  1. Бланки. Периодические изменения в бланках полиса. При этом страховщик свои изменения вывешивает всегда на доску объявлений в своем офисе и уведомляет об изменениях на своем портале в Интернете.
  2. Онлайн полисы. Предоставление свободного оформления полиса через официальный сайт страховой фирмы.
  3. Видеоустановка. Требование страховщика, чтобы на авто была установлена система видеонаблюдения – регистратор (желательно с подключением к ГЛОНАСС – российской спутниковой системе).
  4. Проверка полиса. Проверка подлинности полиса КАСКО на порталах страховых компаний.
  5. Вебкамеры слежения. Установка автодорожных, автостояночных и дворовых вебкамер, фиксирующих происходящее не позволяет мошенникам «нагреть руки» на неправильном представлении деталей стразового события.
  6. Независимая экспертиза. Пользование услугами независимого эксперта дает возможность страхователю защититься от возможных попыток мошенничества со стороны страховщика.
  7. Создание отдела безопасности. В больших страховых компаниях создаются специальные отделы безопасности, как в банках, в чью функцию входит отслеживать аферистов, как среди клиентов, так и среди собственных сотрудников компании.

По проведенным изменениям в законодательстве и оформлению страховок, которые были сделаны в 2020 году, можно судить о предпринятых попытках со стороны Правительства РФ, воспрепятствовать мошенничеству.

Были созданы новые бланки, отменены старые и введены новые, добавили в структуру бланка больше разных защит. Однако в этом плане и сами преступники не дремлют – они также совершенствуют свои приемы подделок бланков.

Это должен знать каждый водитель:  Lada XRAY — выбираем комплектацию

Оценки представителей разных аналитических служб показывают, что наличие фальшивых полисов по 2020 году было в среднем установлено 2-4% случаев от общей массы всех полисов КАСКО.

В будущем планируется вообще полностью отказаться от полисов на бумажном носителе.

А сейчас пока предлагаются варианты оформления электронных полисов на сайтах компаний. Делается это с целью уменьшения подделок бланков. Но практика показывает, что оформить полис КАСКО в онлайн режиме не так просто.

На некоторых порталах плохо отлажена сама система, наблюдаются сбои, а другие порталы страховых компаний совсем не предлагают подобных услуг и оформление добровольного автострахования проходит исключительно только в офисе.

Обратите внимание! Типового бланка полиса КАСКО, как такового не существует, как это было сделано для страхования ОСАГО, где полисы являются бланками строго отчетности и имеют свою атрибутику.

Тем не менее, на практике всегда так было – меняется бланк по ОСАГО, вслед за ним, страховщики меняют и свои бланки по КАСКО.

Законодательство не воспрещает страховым фирмам самим создавать свои бланки, но они все должны соответствовать общим Правилам страхования и МССУ – Минимальному Стандарту Страховой услуги по данному направлению.

Еще одна деталь, которая может послужить своеобразной защитой против афер – это система видеонаблюдения и видеорегистрации через спутниковую систему ГЛОНАСС.

Еще такой продукт в страховых компаниях именуют – «КАСКО с телематикой», «очень умное КАСКО», «умное КАСКО» и так далее.

Здесь защита идет от мошенничества самих автовладельцев, когда они пытаются исказить действительность произошедших событий по страховому случаю, чтобы получить от страховой компании больше выплат, чем полагается.

Что даст проверка подлинности полиса страхования на сайте той компании, от имени которой он выдан страхователю?

Все очень просто, если вы проверяете свой полис на сайте страховщика, то вы легко сможете определить, есть ли он в базе данных у этой компании, или нет.

Любой полис, выданный страховой компанией, заносится в базу данных, он потому и считается подлинным, если будет иметь свой порядковый номер в данной системе – базе данных.

Проверить можно даже перед оплатой данного продукта, поэтому каждому водителю предоставляется такая возможность, чтобы максимально обезопасить себя от подделок.

Обратите внимание! Недобросовестные сотрудники страховых, стремящиеся провести на своем рабочем месте ту или иную аферу, могут на самом деле портить отличную репутацию проверенного страховщика.

В этом смысле раз на раз не приходиться. Хотя уже большие предприятия по автострахованию создают в своих офисах специальные отделы безопасности, где каждый сотрудник проходит свою проверку на «чистоту» и порядочность.
Ответственность

Мошеннические случаи в автостраховании по КАСКО (а также и по ОСАГО) всегда рассматриваются по статьям Уголовного законодательства РФ и Гражданского. Иногда еще могут подключаться и другие статьи, из других законов.

Например, при нарушениях обязательств стразовой компании перед ее покупателем, пользователем услуг, может быть подключена статья из основного правового положения «О Защите потребительских прав» и другие варианты законов.

Рассмотрим же самые основные из них в специальной таблице, где отражены только статьи ГК и УК РФ.

Конечно же, это не все нормы ответственности, которые приводятся при случаях мошенничества по КАСКО.

Могут быть применимы наказания по ст. 292 (подлог), ст. 291 (взяточничество), ст. 160 (нелегальная растрата имущества, принадлежащего страховщику) по УК РФ.

На практике они встречаются в гораздо больше количестве, их выбор всецело зависит от специфики противозаконного происшествия.

Выявляются такие нарушения законов правоохранительными органами – прокуратора, следователи, а также суды. При групповой афере ответственность увеличивается согласно статьям, подключенным к делу.

Назначает степень наказания и меру ответственности на основании российского законодательства только судебный орган.

Советы, как не стать жертвой обмана

Чтобы уберечься от подобных обманщиков автовладельцам следует прислушаться к особым рекомендациям специалистов юридической практики по вопросам мошенничества в сфере страхования КАСКО.

Может не только составляться претензия по КАСКО, когда обман со стороны страховой компании обнаружился, но подобные случаи вообще могут быть исключены, если автомобилист изначально будет внимателен к определенным деталям.

Чтобы не стать жертвой обмана со стороны страховщиков-проходимцев или нечестных сотрудников страховой компании, необходимо:

  1. Изучить информацию о страховой компании – ее лицензию (подлинность и сроки действия), адрес нахождения офисов, подлинность реквизитов и контактных данных, рейтинг страховщика, отзывы клиентов, наличие в базе данных РСА и других учреждениях и так далее.
  2. Запомнить знаки настоящего полиса, присмотреться к предлагаемому варианту и отличить признаки подделки:
    • серия и номер не рельефны;
    • отсутствие водяных знаков, либо их неправильное расположение;
    • защитная металлизированная ниточка не проходит через весь бланк и не является «ныряющей»;
    • логотип РСА, водяные знаки не просматриваются, если подставить полис к источнику света;
    • дефекты в штампе, печати или фирменном логотипе страховой компании.
  3. Не подписывайте никакие договора, пока не проверите на подлинность серию и номер полиса, а тем более, не оплачивайте продукт перед проверкой.
  4. Низкие тарифы должны насторожить, потому что они могут предлагаться компаниями-однодневками.
  5. Наблюдайте за работой персонала компании, если сотрудники ведут себя непрофессионально, то следует насторожиться.
  6. У страховщика должна быть открытой информация для будущих страхователей о его деятельности, а также четко представлена система источника его финансирования.
  7. Лучше всего обращаться только к известным, популярным и крупным страховщикам, которые всегда дорожат своей репутацией.
  8. Платежи должны осуществляться строго по официальным реквизитам компании.

По данным статистики мошеннических действий по КАСКО за прошедший 2020 год, выяснилось, что аферисты «заработали» разными способами около 25,7 млрд. рублей.

Оказывается, схимичить с получением стразовых выплат легко можно даже при наличии подлинного полиса КАСКО. Поэтому страхователи так часто могут отказывать клиентам, пока проверяются документы.

Также легко страховая компания, точнее ее недобросовестный клиент, может обдурить страхователя, специально не доплатив какие-то суммы.

Про выплату КАСКО при угоне кредитного авто смотрите на странице.

Про неустойку по УТС по КАСКО узнайте из этой информации.

Видео: Группа мошенников обманула страховые компании на 23 миллиона рублей

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Распространенные виды мошенничества в сфере страхования транспортных средств: способы махинаций и борьба с правонарушениями

Страховой бизнес – это огромные возможности для людей, которые нечисты на руку. Несмотря на то что государство год от года ужесточает требования, предъявляющиеся к страховым компаниям, мошенники всё равно находят лазейки, которые позволяют обмануть доверчивых граждан.

По статистике, каждый десятый гражданин в нашей стране, прибегающий к услугам автострахования, сталкивается с мошенническими преступными действиями.

Как их избежать? Если вы считаете себя новичком или же боитесь быть обманутым, ознакомьтесь с основными распространенными видами мошеннических схем и будьте готовы к подобному развитию событий.

Виды махинаций со страховкой автомобиля по ОСАГО

Полис ОСАГО серии «ККК» или «МММ» появился в июле 2020 года, печатается на специальном государственном бланке. Он имеет:

  • розовый оттенок;
  • печать страховой организации;
  • водяные знаки;
  • специфические номера.

Однако подобная степень защиты не останавливает мошенников, которые придумывают различные способы нажиться за чужой счёт. В ход идут разные ухищрения, которые воздействуют не только на разум граждан, но и на их психику.

Изучив судебную практику, специалисты рассказали основные схемы, по которым работают современные преступники в сфере получения полиса ОСАГО.

Оформление полиса «задним числом»

Например, гражданин попадает в ДТП и является потерпевшим в данной ситуации. Если у него на момент столкновения отсутствует страховка, а при этом восстанавливать автомобиль за свой счёт совсем не хочется, то граждане обращаются в страховую компанию.

Пообещав сотруднику организации некоторую сумму денежных средств за посредничество, страховой полис по форме ОСАГО оформляется задним числом. То бишь, он действовал на момент дорожно-транспортного происшествия.

Такие действия негативно сказываются на репутации и финансовом состоянии страховой организации. Более того, подобный вид мошенничества является весьма распространенным и пользуется широким спросом среди граждан.

Страховые компании как могут ведут борьбу с подобным явлением, наказывая нерадивых сотрудников административными взысканиями, отказываясь одновременно работать с недобросовестными клиентами. Однако на сегодняшний день проблема не искорена.

Инсценировка ДТП

Часто граждане умышленно попадают в ДТП, чтобы получить сумму страховки и отмыть деньги. Но как попасть в дорожно-транспортном происшествии?

Для этого вам придётся стать виновным, ведь по-другому спровоцировать участников дорожного движения не удастся. На самом деле, мошенники давно придумали свой изощренный способ.

Для этого на дороге необходимо появление третьего участника дорожного движения. Специально обученные люди делают так называемую подставу на дороге, а сами скрываются с места ДТП.

Таким образом, вы остаетесь потерпевшим, при этом виновного невозможно распознать. Как правило, такие лица ездят на автомобилях с поддельными номерными знаками.

После того как будет принято решение о выплате денежных средств, граждане спокойно выдохнут, а весомую сумму денежных средств оставляют при себе.

Подделка бланков

Ну наверное самый распространённый и прибыльный для мошенников в сфере ОСАГО бизнес – это подделка полисов. При незначительных вложениях граждане, не боящиеся наказания получают огромные денежные средства и, к сожалению, редко попадаются с поличным.

Как действуют подобные схемы? Мошенники представляются представителями страховых компаний. Приобрести страховой продукт они предлагают с существенными скидками.

Многих владельцев транспортных средств привлекает невысокая стоимость и они забывают о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Страховка оформляется на поддельном бланке, заверяется поддельной печатью и подписью.

Гражданин отдаёт денежные средства, после чего считает себя застрахованным. А в случае если происходит дорожно-транспортное происшествие, на месте выясняется, что данный полис никогда не выдавался страховой компанией. Более того, даже не был зарегистрирован.

Некоторые граждане стремятся проверить ОСАГО в течение суток после оформления полиса на портале российского Союза автостраховщиков. Естественно, не найдя упоминания о номере страхового полиса, они в панике обращаются к продавцу документа.

Тот либо скрывается, либо объясняет, что такие данные поступают на портал спустя несколько дней, а то и месяцев. Не стоит верить таким заверениям. Информация о приобретенном страховом полисе появляется на портале в течение суток с момента покупки.

Другие схемы

Существуют и другие отработанные схемы мошенничества. Например, мошенники имитируют угон автомобиля, делают подставное заключение экспертизы о поломках, тем самым, увеличивая сумму страховки, подкупают сотрудников компании чтобы увеличить сумму выплат.

Каждый день возникают новые и новые схемы, и с ними всё сложнее бороться. Поэтому каждая страховая организация вынуждена искоренять проблемы и на локальном уровне, и внутри организации.

Но пока не будет принято единое законодательство относительно действия страховых программ для владельцев полисов ОСАГО, мошенники будут чувствовать себя свободно и безнаказанно.

Как выявить?

Поговорим о том, как выявить подделку в случае, если вы приобретаете страховой полис по форме ОСАГО:

  1. В первую очередь обязательно ознакомьтесь с бланком, который является подлинным.
  2. Проверьте реквизиты документа.
  3. Уделите внимание рассмотрению печатей. Они должны содержать в себе наименование страховой организации, ее основные реквизиты.
  4. Обязательно проверьте чтобы указанный сотрудник, чья подпись будет стоять в бланке действительно работал в компании.
  5. Вы можете позвонить в страховую компанию и проверить действительно ли ею был напечатан бланк под указанным номером.
  6. Спустя сутки после покупки вы можете проверить данный факт в сети Интернет на портале РСА.

На фото представлен бланк полиса ОСАГО серии ККК нового образца.

Лицевая часть бланка:

Как борются с правонарушением страховые и правоохранительные органы?

Под мошенничеством понимается намеренное похищение имущества, которое на праве собственности принадлежит другому лицу. Также мошенничество одновременно является приобретением права на владение, пользованием, распоряжением чужим имуществом.

Ответственность

Так как понятие мошенничества в уголовном законодательстве Российской Федерации является преступлением, которое совершается путем злоупотребления доверием или же обманом, стоит поговорить о наказании.

Если преступление было совершено несколькими лицами, то смело можно квалифицировать такое деяние, как преступление группой. Наказание за подобные действия устанавливаются: штраф возрастает до 3000 руб, или же устанавливаются штрафы в виде дохода в течение 2 лет.

Могут быть назначены обязательные работы на срок до 500 часов или исправительные и принудительные работы. Лишение свободы может достигнуть 15 лет.

Третья часть данной статьи предусматривает особо крупный размер. Штраф может быть назначен до 50000 руб. Совершенное преступление в совокупности грубый и в большом размере предусматривает наказание в виде штрафа до миллиона руб.

Отдельно ознакомиться с нюансами наказания за каждый вид мошенничества можно в статье 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Полезное видео

Как мошенники и жулики зарабатывают на страховках:

Заключение

Надеемся, что изложенная в данной статье информация окажется для вас полезной и вы сможете отличить мошенника от представителя страховой компании. Берегите свои денежные средства и не давайте повода нечистым на руку гражданам воспользоваться вашим доверием.

Желаем вам удачи в оформлении страхового полиса ОСАГО.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Распространенные схемы мошенничества с ОСАГО

Из данной статьи вы узнаете: в чем причина повального увеличения числа махинаций в сфере автострахования, какие схемы используют мошенники в погоне за страховыми выплатами и почему их так сложно поймать.

Динамика мошенничества в России

Мошенничество – одна из самых острых проблем в сфере автострахования. Участившиеся случаи обманов и общая тенденция криминализации данного сегмента услуг серьёзно тормозит не только развитие рынка страхования, но и отрицательно сказывается на экономике государства в целом.

По данным РСА (годовые отчеты организации) за 2020-2020 годы страховыми компаниями были выплачены компенсации на сумму 211,08 млрд рублей. Порядка 10-15% от данных выплат (а это минимум 20 млрд рублей!) ушли в карманы мошенников. В данную цифру включены все спорные случаи, когда по мнению организации клиент пытался получить выплату незаконным путем, но доказать это было сложно, а судебный процесс нецелесообразен.

При этом нужно понимать, что даже столь серьезные цифры не в полной мере отражают реальное положение дел, так как они не учитывают многие изобретательные и неординарные мошеннические схемы ввиду сложности их обнаружения.

За период 2020-2020 гг. усилиями РСА и правоохранительных органов было выявлено и пресечено около 450 попыток незаконного получения страховых выплат на общую сумму более 30 миллионов рублей. Было направлено 25 заявлений в правоохранительные органы по факту покушения на незаконное завладение либо завладение денежными средствами путем мошенничества на общую сумму 20 миллионов рублей, по которым было возбуждено 63 уголовных дела, по 17 из них был вынесен обвинительный приговор.

За 2020 год статистика еще не была подсчитана, однако по предварительным оценкам РСА ситуация кардинальным образом не изменилась.

Причины распространения мошенничества в страховании

Как можно убедиться из цифр выше, разного рода аферисты получают значительные денежные суммы в качестве компенсации ущерба, но доказать незаконный характер действий клиентов страховых компаний в суде удалось менее чем в 1% случаев. Чем же можно объяснить такую удручающую ситуацию?

  1. Одна из основных особенностей данного типа мошенничества в России – активное участие правоохранителей и самих сотрудников страховых компаний в аферах, заключающееся главным образом в подделке документов.
  2. Низкая правовая культура российских граждан. К многочисленным фактам обмана страховых организаций население относится более чем лояльно. Это связано с недоверием к страховщикам и их работе. Зачастую мошенники данной сферы даже не признают себя преступниками, а совершенные ими действия – чем-то серьезным.

В ходе проведенного РСА исследования выяснилось — около трети граждан убеждены, что страховщики сами являются мошенниками, а, следовательно, нет ничего плохого в том, чтобы, к примеру, завысить сумму ущерба, если представится такая возможность.

Согласно статистическим данным РСА наблюдается следующая картина автостраховых преступлений:

  • около 40% – оформление полиса ОСАГО уже после наступления страхового события;
  • примерно 30% – инсценировка ДТП;
  • около 15% – намеренное искажение обстоятельств ДТП (сокрытие факта алкогольного опьянения водителя и т.д.).

Схемы, используемые сотрудниками компаний

На отечественном рынке услуг по страхованию ОСАГО значительная доля афер совершается самими сотрудниками страховых компаний. Зачастую организовываются целые преступные структуры, центральным звеном которых являются недобросовестные специалисты-страховщики, решившие заработать, благодаря своему служебному положению.

Сотрудниками отдела борьбы с махинациями были выявлены следующие случаи подобных обманов:

  • оформление страхового полиса задним числом, когда ОСАГО регистрируется на автомобиль, уже побывавший в ДТП;
  • добавление ущерба, несуществующего в реальности, для увеличения суммы выплаты. Данная схема предполагает сговор сотрудника с владельцем машины, который после получения денег перечисляет ему определенный процент от полученных средств;
  • махинации со стоимостью деталей и запчастей автомобиля. Путем сговора служащие пытаются обмануть свою компанию совместно с работниками СТОА, в которой будет осуществляться обслуживание авто. В направлении на ремонт указывается завышенная цена запчастей, требующих замены. Компания оплачивает большую сумму, чем фактическая стоимость ремонта, а разница достается мошенникам;
  • сокрытие работником страховой организации важных обстоятельств ДТП, например того факта, что водитель находился в состоянии алкогольного опьянения;
  • сбыт поддельных полисов, пустых бланков ОСАГО и другие махинации с документами с целью заработать на своем служебном положении.

Схемы мошенничества, используемые страхователями

Простые граждане пытаются обмануть страховщиков следующим образом:

  • дача взятки эксперту, который прибывает на место ДТП для оценки понесенного автомобилем ущерба. Цель подкупа – завышение суммы данного ущерба, а, следовательно, компенсационной выплаты;
  • использование поддельных либо украденных полисов ОСАГО. Фальшивый полис, конечно же, не поможет заработать его владельцу в случае попадания в ДТП, однако цель у данной аферы другая – ездить на автомобиле без штрафов. Заплатив всего единожды фиксированную сумму, такой лжестрахователь сможет предъявлять подделку каждый раз, когда его будут останавливать сотрудники ГАИ для проверки документов;
  • страхование машины в разных компаниях и попытка впоследствии получить полную компенсационную выплату сразу в нескольких организациях;
  • инсценировка угона. Наиболее неприятная ситуация для правоохранительных органов, так как доказать, что данный страховой случай является аферой – очень сложно.

Схемы мошенничества с участием третьих лиц

Нередко в махинациях замешаны, на первый взгляд, посторонние лица, не имеющие прямой выгоды от мошеннических операций. Соучастниками преступления они выступают в следующих ситуациях:

  1. Инсценировка ДТП. Данный способ был отнесен именно в эту категорию, так как подставные аварии в большинстве случаев организуются совместно с сотрудником ГИБДД, в сговоре с которым обмануть страховщиков значительно проще. Именно он предоставляет страховым организациям фальшивые протоколы с места аварии и прочие необходимые документы.
  2. Фальсификация обстоятельств аварии, а также результатов различных экспертиз (технической, медицинской и т.п.). К этому виду обмана относится огромное количество самых разных афер, в которых деятельное участие принимают оценщики, эксперты, соучастники ДТП, опрашиваемые свидетели аварии и другие лица.

Нужно отметить, что зачастую разные схемы мошенничества крепко переплетаются и организовываются структуры, в которых обмануть и заработать пытаются и владельцы машин, и сотрудники страховых компаний, и работники ГИБДД, из-за чего раскрыть такие махинации очень трудно.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

Действующее законодательство предусматривает ответственность за совершение таких преступлений сразу по нескольким статьям уголовного и гражданского кодексов:

  • Ст. 159 УК РФ о Мошенничестве. Наказание по данной статье от 4 месяцев ареста, либо 360 часов обязательных работ до штрафа на сумму от 120 до 500 тысяч рублей, или лишение на свободы на срок от 1 до 4 лет;
  • Ст. 204 УК РФ определяет наказание за дачу взятки должностным лицам (в контексте автострахования это сотрудники ГИБДД, эксперты и т.д.). Пойманным гражданам грозит от 6 месяцев ареста либо 480 часов обязательных работ до штрафа на сумму от 200 тысяч до 2,5 миллионов рублей или лишение свободы на срок от 2 до 5 лет;
  • Ст. 327 УК РФ обозначает ответственность за подделку и реализацию фальшивых документов (в данном случае полисов). Мера наказания в зависимости от тяжести инкриминируемого деяния – арест на срок до 6 месяцев либо лишение свободы на срок до 3 лет;
  • Ст. 1064 ГК РФ предусматривает ответственность сотрудника за нанесенный компании имущественный вред в размере полного возмещения данного вреда в денежном эквиваленте.

Приведенные выше нормы законодательства лишь основная часть из всех тех, что могут быть предъявлены мошеннику.

Согласно закону степень ответственности гражданина возрастет, если будет доказано его участие в групповом совершении правонарушения в сфере мошенничества.

Методы борьбы с мошенниками

Учитывая какой ущерб наносят действия мошенников развитию автострахования, компании данного сегмента услуг, несмотря на конкурентное соперничество за клиентов, объединяются в вопросе взаимного обмена информации обо всех проданных полисах. Данный процесс непосредственно возглавил РСА, запустив в 2020 году проект «Бюро страховых историй», в рамках которого и осуществляется взаимодействие страховщиков, в том числе и в сфере борьбы с мошенничеством.

Более серьезно к данному виду преступлений стали относится правоохранительные органы. Еще 5 лет назад там буквально отмахивались от подобных дел, из-за чего шанс довести претензию до суда был минимальным. На сегодняшний день уже имеется солидный опыт судебной практики в отношении граждан, пойманных на попытке обмануть страховые компании и заработать на выплатах во всех регионах РФ.

Для борьбы с незаконным оборотом полисов ОСАГО в сети интернет проводятся комплексные мероприятия по выявлению и блокированию доступа к веб-сайтам, распространяющим информацию о продаже полисов и бланков страховых свидетельств. Всего за два месяца после старта мероприятий (ноябрь-декабрь 2020 года) было заблокировано более 300 подобных интернет-ресурсов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Всё про автомобили
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: